Cartão de crédito para CNPJ: como funciona, quem pode ter e como solicitar?

O cartão de crédito para CNPJ ou PJ é emitido em nome da empresa e facilita a separação entre as finanças pessoais e o negócio. Juros e limites variam entre as instituições financeiras e os tipos de contas.

Principalmente para MEIs (Microempreendedores Individuais) e pequenas empresas, ou negócios que foram abertos recentemente, a diferença entre as contas digitais e as de bancos tradicionais são mais significativas e impactam no custo da gestão financeira.

Como funciona o cartão de crédito para empresas? 

No cartão de crédito para empresas, o limite é definido a partir da saúde financeira do CNPJ. São analisados aspectos como o faturamento, movimentações e score de crédito.

Permite o controle da equipe com a emissão de cartões adicionais para sócios e funcionários, gestão simplificada com integração da fatura a softwares financeiros, e até o pagamento de boletos e contas de fornecedores. 

Qual a diferença de cartão de crédito em contas digitais e em bancos tradicionais? 

Para escolher a melhor opção para a sua empresa, é interessante não só avaliar a diferença entre os tipos de instituição financeira, mas também o perfil do seu negócio e a estratégia pensada para ele ao longo do tempo.

Ainda, há quem prefira dividir a gestão financeira entre duas ou três contas.

Contas digitais 

Foco é na isenção de tarifas e agilidade pelo uso de aplicativos e interfaces tecnológicas. Por isso, cartões de débito e crédito podem ser gratuitos, assim como o uso de serviços financeiros básicos. O Inter, que é uma instituição financeira 100% digital, é um dos exemplos.

Além disso, a análise de crédito é baseada no histórico recente de movimentação e faturamento da conta digital. Por conta disso, limites iniciais podem ser menores que dos bancos tradicionais, principalmente para MEIs e pequenas empresas. É uma forma de avaliação de riscos.

Banco tradicional 

Costumam cobrar tarifas de manutenção da conta, e tem uma análise de crédito mais detalhada, podendo exigir garantia ou histórico do faturamento fiscal da empresa. 

Por conta disso, o processo de emissão do cartão e de aprovação de serviços e produtos pode ser mais burocrático.

O destaque aqui está para o atendimento presencial nas agências físicas e a possibilidade de ter limites oficiais maiores pela negociação direta com o gerente da conta.

Quem pode ter a conta? 

Qualquer negócio com um CNPJ ativo pode solicitar um cartão de crédito para bancos e outras instituições financeiras. Ou seja, desde MEI até empresas de grande porte.

Contudo, por conta das diferenças explicadas acima, a aprovação depende dos critérios da instituição. Contas digitais costumam liberar o cartão de crédito quase instantâneamente.

Como solicitar um cartão de crédito para o seu negócio? 

Primeiro passo é ter uma conta PJ na instituição financeira escolhida. A partir daí, faturamento e movimentações financeiras da empresa, assim como o relacionamento dela com a instituição, vão impactar na liberação de crédito.  

A partir daí é preciso realizar o envio de alguns documentos. As instituições financeiras costumam pedir informações adicionais para aprovação e definição de limite e juros da conta.

Contrato social, comprovante de endereço atualizado e documentos de identificação dos sócios e administradores são alguns exemplos.

Qual banco tem a melhor taxa de juros de cartão de crédito? 

As taxas de juros das instituições financeiras dependem de fatores como a Selic, custos de operação da companhia e até lucro esperado por ela com os seus serviços financeiros.

Além disso, do perfil de crédito do cliente. Por isso, a melhor forma de avaliar a melhor instituição para pedir o seu cartão é pesquisando no site delas e comparando o que te oferecem. 

Algumas têm programas para melhoria das condições do cartão de crédito de pessoas jurídicas. No Inter, há a opção de usar investimentos por CDB como limite.