Como simular financiamento do Minha Casa, Minha Vida na Caixa

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As novas regras do Minha Casa, Minha Vida sobre limite de faixa de renda e financiamento, que vigoram nesta quarta-feira (22), beneficiarão mais de 8 mil famílias que poderão financiar seus imóveis via Caixa Econômica Federal.

Para as novas pessoas que integram o MCMV a partir de hoje, essa é a oportunidade de adquirir o imóvel próprio. Além do aumento para R$ 600 mil de limite para aqueles que ganham até R$ 13 mil mensais, os valores dos imóveis da Faixa 3 (rendas de até R$ 9.600), subiram de R$ 350 mil para R$ 400 mil.

Poder de compra

A primeira calculadora mede a prestação que prentende-se assumir, a renda do comprador e o valor do imóvel. Nela, o cliente pode entender se existe ou não a possibilidade de assumir com o compromisso financeiro. Dentro dela, existem as seguintes opções:

Simulação pela prestação: calcula a renda necessária para assumir o compromisso, o valor máximo do imóvel, valor mínimo de entrada, valor máximo de financiamento e demais taxas.
Simulação pela renda: calcula valor do imóvel, valor de entrada, valor de financiamento, valor da primeira parcela e outras taxas.
Simulação pelo valor do imóvel + renda: calcula valor de entrada, valor de financiamento, valor da primeira parcela e outras taxas.

Essas simulações são rápidas, demandando menos de um minuto para cada uma delas.

Simulação completa

A simulação completa calcula o valor das parcelas do financiamento de acordo com a operação pretendida. Nessa calculadora, o comprador deverá preencher com:

Dados pessoais (CPF, nome completo, data de nascimento, etc.);
Renda bruta da familiar;
Dados do imóvel (tipo, objetivo de aquisição, valores, localização, entre outros);
Modalidade de financiamento;
Aguardar resultado.

A simulação trará informações como: valor da parcela, prazo máximo de financiamento, sistema de amortização, juros efetivos e juros nominais.

Essa calculadora, como o nome diz, é mais complexa e demanda atenção do comprador ao preencher os dados. O tempo estimado de cálculo é oito minutos.

Empréstimo como garantia de crédito

Por fim, a terceira calculadora estima o potencial de crédito utilizando outro imóvel como garantia. Nela, o cliente deverá escolher entre duas opções:

Simulação de imóvel quitado
Simulação de imóvel com prestações a pagar

Em ambos os casos a simulação disponibiliza dados como valor máximo garantidor de crédito, crédito máximo disponível, parcela mensal, limite de parcela, taxa de juros anual e prazo máximo de pagamento. As duas simulações duram menos de um minuto cada.

Passo a passo para garantir seu imóvel via Caixa

A instituição financeira destaca informações importantes para quem deseja adquirir um imóvel via financiamento Caixa:

Para financiar, o comprador pode utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como entrada ou para pagar parte das parcelas;
É necessário dar uma entrada mínima de 20% do valor do imóvel;
A taxa de juros nominal é de 10% ao ano e em um prazo de até 35 anos para pagar.

Após realizar as simulações e encontrar a melhor forma de financiamento, a Caixa recomenda o seguinte passo a passo:

Realizar uma análise de crédito;
Realizar uma análise de engenharia;
Assinar o contrato de compra;
Pagar as parcelas;
Gerir o financiamento e, se possível, amortizar o saldo devedor.

A Caixa também disponibiliza canais de atendimento caso haja dúvidas durante o processo. O cliente pode entrar em contato com a instituição via telefone, aplicativo mobile, agências físicas e pelo WhatsApp.

Mudanças no limite de renda

Outras alterações no Minha Casa, Minha Vida contemplam tanto as faixas de renda, quanto o valor máximo de imóvel por financiamento. A taxa de juros para pessoas de baixa renda também foi reduzida.

Ao vigorar nesta quarta-feira, o limite de renda familiar mensal das faixas fica da seguinte forma:

Faixa 1: de R$ 2.850 para R$ 3.200.
Faixa 2: de R$ 4.700 para R$ 5.000
Faixa 3: de R$ 8.600 para R$ 9.600
Faixa 4: Voltada à classe média e criada no ano passado, houve aumento de R$ 12.000 para R$ 13.000.

Em relação ao financiamento de imóveis, as Faixas 1 e 2 seguem com limite de R$ 275 mil. Já para a Faixa 3, os limites nos valores dos imóveis foram elevados em 14%, de R$ 350 mil para R$ 400 mil. Na Faixa 4, passaram de R$ 500 mil para R$ 600 mil, um aumento de 20%.

No entanto, os juros das parcelas para a faixa de menor renda foram reduzidos para 4,50%. Com isso, 87,9 mil famílias de baixa renda serão beneficiadas.

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